Από σήμερα και για 6 μήνες, μέχρι τις 19 Αυγούστου, οι πολίτες που έχουν λάβει δάνειο σε ελβετικό φράγκο μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, προκειμένου να ρυθμίσουν το δάνειό τους και να πετύχουν μείωση της οφειλής τους.

Η πλατφόρμα θα ελέγχει αν πληρούνται τα κριτήρια, θα εκδίδει βεβαίωση επιλεξιμότητας και στη συνέχεια ο πιστωτής, δηλαδή η τράπεζα ή ο servicer, θα πρέπει να προχωρήσει στη ρύθμιση του δανείου. Η ρύθμιση αφορά τόσο ενήμερα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που βρίσκονται υπό τη διαχείριση των τραπεζών όσο και μη εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα, δίνοντας έτσι τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να πετύχουν μια σταθερή μηνιαία δόση σε ευρώ και ελάφρυνση του χρέους τους. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ρυθμίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Η λύση προκύπτει από έναν αλγόριθμο και είναι υποχρεωτική για τους πιστωτές, χωρίς πρόσθετα φίλτρα εισοδήματος ή περιουσίας.

Πώς προκύπτει το «κούρεμα»

Για τα εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια, το «κούρεμα» της οφειλής προκύπτει από τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία, σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια και επιμήκυνση έως πέντε έτη, ώστε να μειωθεί δραστικά η μηνιαία δόση. Το επιτόκιο θα κυμαίνεται μεταξύ 2,30% – 2,90%.

Σύμφωνα με τη ρύθμιση, για τους ενήμερους δανειολήπτες προβλέπεται:

  • 30% κούρεμα ισοτιμίας και επιτόκιο 2,50% για εισόδημα 9.375 – 23.375 ευρώ, περιουσία 156.250 – 216.250 ευρώ, καταθέσεις 9.375 – 23.375 ευρώ.
  • 20% κούρεμα ισοτιμίας και επιτόκιο 2,70% για εισόδημα 11.250 – 25.250 ευρώ, περιουσία 187.500 – 247.500 ευρώ, καταθέσεις 11.250 – 25.250 ευρώ.
  • 15% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,90% για όσους δεν καλύπτουν τα παραπάνω κριτήρια.

Στις περιπτώσεις αυτές, το αίτημα υποβάλλεται απευθείας στην τράπεζα ή στον servicer.

Τα κριτήρια

Για τους οικονομικά πιο ευάλωτους δανειολήπτες προβλέπεται κούρεμα ισοτιμίας έως 50% και επιτόκιο 2,30%. Τα βασικά κριτήρια (ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού) είναι:

  • Εισόδημα: 7.500 – 22.000 ευρώ.
  • Ακίνητη περιουσία: 125.000 – 185.000 ευρώ.
  • Καταθέσεις: 7.500 – 22.000 ευρώ.

Στην κατηγορία αυτή εντάσσονται αυτόματα τα ΑΜΕΑ με πιστοποιημένη αναπηρία άνω του 67%, χωρίς επιπλέον έλεγχο κριτηρίων.

Εάν κάποιος υπαχθεί στη νέα ρύθμιση και αθετήσει εκ νέου την οφειλή του, τότε η ρύθμιση παύει να ισχύει από την έναρξη της εφαρμογής της, η οφειλή επιστρέφει στο προηγούμενο καθεστώς και γίνεται άμεσα απαιτητή στο σύνολό της.

Τι λέει η Επιτροπή Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου

Η Επιτροπή Πρωτοβουλίας Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου δεν αποδέχεται την προτεινόμενη ρύθμιση και θεωρεί ότι οι δανειολήπτες με τη συμμετοχή τους στην πλατφόρμα θα νομιμοποιήσουν τις οφειλές τους. Έχουν καταθέσει φάκελο στον Άρειο Πάγο, ο οποίος περιλαμβάνει στοιχεία για το πώς αντιμετώπισαν οι χώρες της Ε.Ε. το αντίστοιχο θέμα. Έχουν προγραμματίσει νέα κινητοποίηση έξω από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στις 4 Μαρτίου.

Σημειώνεται ότι στην Ελλάδα είχαν χορηγηθεί περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικής αξίας 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων. Από αυτά:

  • 20.625 δάνεια αξίας 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων βρίσκονται στις τράπεζες.
  • 17.442 δάνεια, 3 δισ. ελβετικών φράγκων διαχειρίζονται οι servicers, τα περισσότερα μέσω τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής».

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του ΥΠΕΘΟΟ, αν ενταχθούν όλοι οι δανειολήπτες στις ευνοϊκές ρυθμίσεις, το κόστος για τις τράπεζες θα διαμορφωθεί στα 600 εκατ. ευρώ. Λιγότεροι από το 10% των δανειοληπτών που πήραν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο θα κερδίσουν το μέγιστο «κούρεμα» 50% επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας ευρώ-ελβετικού φράγκου, ποσοστό που αντιστοιχεί σε περίπου 4.000 οφειλέτες. Πάνω από το 50% των δανειοληπτών εμπίπτει στην κατηγορία με τα υψηλά εισοδήματα, όπου το «κούρεμα» της ισοτιμίας ανέρχεται στο 15%, εκτιμάται ότι καλύπτει γύρω στους 20.000 δανειολήπτες.

Η υπαγωγή στη ρύθμιση είναι εθελοντική, ωστόσο οι δανειολήπτες που θα συμφωνήσουν στο «κούρεμα» θα πρέπει να παραιτηθούν από κάθε άλλη δικαστική διεκδίκηση.