Η Coinbase Europe Limited, η ευρωπαϊκή θυγατρική της αμερικανικής πλατφόρμας κρυπτονομισμάτων Coinbase, συμφώνησε να πληρώσει πρόστιμο ύψους €21.5 εκατομμυρίων (24.7 εκατομμυρίων δολαρίων) στην Κεντρική Τράπεζα της Ιρλανδίας (CBI) μετά από μια σειρά τεχνικών σφαλμάτων που άφησαν χιλιάδες συναλλαγές πελατών χωρίς έλεγχο για ύποπτη δραστηριότητα μεταξύ 2021 και 2022. Ο ρυθμιστικός φορέας της Ιρλανδίας δήλωσε ότι τα σφάλματα αυτά αντιπροσωπεύουν μια "κρίσιμη παράλειψη συμμόρφωσης" στο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών της Coinbase, το οποίο έχει σχεδιαστεί για να εντοπίζει πιθανές περιπτώσεις ξεπλύματος χρημάτων ή άλλες παράνομες δραστηριότητες.
Σύμφωνα με την Irish Independent, τα σφάλματα επηρεάσαν περίπου το 31% όλων των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν από την Coinbase Europe κατά την εν λόγω περίοδο, αξίας άνω των $202 δισεκατομμυρίων. Η Coinbase ανακοίνωσε τη συμφωνία μέσω ενός blog post την Πέμπτη, επιβεβαιώνοντας ότι συνεργάστηκε πλήρως με τον ρυθμιστικό φορέα. Η εταιρεία ανέφερε ότι το πρόβλημα προήλθε από τρία σφάλματα κωδικοποίησης που προκάλεσαν τη δυσλειτουργία πέντε από τα 21 σενάρια παρακολούθησης συναλλαγών της, οδηγώντας σε μερικό έλεγχο ορισμένων συναλλαγών.
Στο πλαίσιο της ανασκόπησης, η Coinbase επαναξιολόγησε περίπου 185,000 συναλλαγές από τις συνολικά 97 εκατομμύρια που επεξεργάστηκε. Η επαναξιολόγηση οδήγησε στην υποβολή περίπου 2,700 αναφορών ύποπτων συναλλαγών (STRs) στις ιρλανδικές αρχές, με συνολική αξία €13 εκατομμυρίων. Η Coinbase τόνισε ότι η συμφωνία δεν υποδηλώνει ότι καμία από τις επισημασμένες συναλλαγές επιβεβαιώθηκε ότι εμπλέκονται σε εγκληματική δραστηριότητα.
Η απόφαση της Κεντρικής Τράπεζας βασίστηκε στα μέση ετήσια έσοδα της Coinbase στην Ευρώπη, που εκτιμάται σε €417 εκατομμύρια μεταξύ 2021 και 2024. Η εταιρεία δήλωσε ότι διόρθωσε τα σφάλματα κωδικοποίησης εντός εβδομάδων από την ανακάλυψή τους και έχει ενισχύσει τα συστήματα παρακολούθησης και ελέγχου συμμόρφωσης για να αποφευχθούν παρόμοιες παραλείψεις στο μέλλον.
Η Coinbase Europe, η οποία άνοιξε το γραφείο της στο Δουβλίνο το 2018, επεκτείνει την παρουσία της σε όλη την ΕΕ ενόψει της κανονιστικής ρύθμισης MiCA. Το 2023, η εταιρεία επέλεξε την Ιρλανδία ως ευρωπαϊκό της κόμβο, επιτρέποντάς της να λειτουργεί σε όλα τα 27 κράτη μέλη της ΕΕ μόλις τεθεί σε εφαρμογή η MiCA.
Η συμφωνία στην Ιρλανδία προστίθεται σε μια σειρά πρόσφατων ρυθμιστικών προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι διεθνείς οντότητες της Coinbase. Τον Ιούλιο του 2024, η θυγατρική της Coinbase στο Ηνωμένο Βασίλειο, CB Payments Limited, επιβλήθηκε πρόστιμο £3.5 εκατομμυρίων ($4.5 εκατομμυρίων) από την Financial Conduct Authority (FCA) για παραβίαση περιορισμού που απαγόρευε την προσέλκυση πελατών υψηλού κινδύνου. Η FCA διαπίστωσε ότι η CB Payments παρείχε υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος σε πάνω από 13,000 τέτοιους πελάτες, οι οποίοι μετέφεραν συλλογικά σχεδόν $226 εκατομμύρια μέσω πλατφορμών που συνδέονται με την Coinbase, παρά τον περιορισμό.
Η δράση της FCA σηματοδότησε την πρώτη επιβολή σύμφωνα με τους Κανονισμούς Ηλεκτρονικού Χρήματος του 2011 στο Ηνωμένο Βασίλειο, εγείροντας ανησυχίες για ευρύτερη ρυθμιστική επιτήρηση των κρυπτονομισματικών εταιρειών στη Βρετανία. Νομικοί εμπειρογνώμονες περιέγραψαν αργότερα την κίνηση ως "μοναδική" περίπτωση και όχι ως την αρχή μιας ευρύτερης καταστολής στον τομέα.
Σε όλη την Ευρώπη, οι αρχές έχουν επίσης εντείνει την επιτήρηση κατά του ξεπλύματος χρημάτων (AML) των κρυπτονομισματικών πλατφορμών ενόψει της πλήρους εφαρμογής της MiCA. Στη Γαλλία, οι ρυθμιστές διεξάγουν επιτόπιους ελέγχους AML σε δεκάδες καταγεγραμμένες εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των Binance και Coinhouse, για να προσδιορίσουν ποιες οντότητες πληρούν τα πρότυπα για άδειες σε επίπεδο ΕΕ.
Η Γαλλική Αρχή Εποπτείας και Επίλυσης (ACPR) φέρεται να έχει ζητήσει από την Binance να ενισχύσει τους ελέγχους κινδύνου κατά τη διάρκεια αυτών των επιθεωρήσεων. Οι ρυθμιστές στη Γαλλία, την Αυστρία και την Ιταλία έχουν επίσης ζητήσει από την κορυφαία ρυθμιστική αρχή των αγορών της ΕΕ να επιβλέπει άμεσα τις μεγάλες κρυπτονομισματικές ανταλλαγές, εν μέσω ανησυχιών για ασυνεπή επιβολή κανόνων μεταξύ των κρατών μελών.
Η Coinbase, από την πλευρά της, τόνισε στην ανακοίνωσή της ότι έχει λάβει εκτενή μέτρα για να ενισχύσει τα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών της. Η εταιρεία έχει επεκτείνει τα πρωτόκολλα δοκιμών της, έχει εισαγάγει επιπλέον επίπεδα εσωτερικής εποπτείας και έχει προσθέσει νέα σενάρια παρακολούθησης για την ανίχνευση υψηλού κινδύνου δραστηριότητας. "Η Coinbase αναγνωρίζει τη σημασία των αποτελεσματικών διαδικασιών AML και λαμβάνει πολύ σοβαρά τις υποχρεώσεις μας σύμφωνα με τη νομοθεσία AML και τις ρυθμιστικές οδηγίες", δήλωσε η εταιρεία, επαναλαμβάνοντας τον στόχο της να δημιουργήσει "την πιο αξιόπιστη, συμμορφούμενη και ασφαλή πλατφόρμα στον κόσμο".
Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να επισκεφθείτε τις επίσημες πηγές: Κεντρική Τράπεζα της Ιρλανδίας, Coinbase, Financial Conduct Authority.