Σύμφωνα με την κοινή έκθεση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), οι απάτες στις πληρωμές στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ) ανήλθαν σε 4,2 δισ. ευρώ το 2024, αυξημένες από 3,5 δισ. ευρώ το 2023. Η έκθεση καλύπτει τα εξαμηνιαία στοιχεία για την περίοδο 2022-2024 και επιβεβαιώνει ότι η νομική απαίτηση για ισχυρή επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη (SCA), που εισήχθη το 2020, έχει συμβάλει στη μείωση των επιπέδων απάτης. Ωστόσο, τονίζεται η ανάγκη για συνεχή επαγρύπνηση και προσαρμογή των μέτρων ασφαλείας για την καταπολέμηση νέων τύπων απάτης.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της έκθεσης, οι απάτες στις πληρωμές ανήλθαν σε 3,4 δισ. ευρώ το 2022, 3,5 δισ. ευρώ το 2023 και 4,2 δισ. ευρώ το 2024. Οι συναλλαγές που επαληθεύτηκαν με SCA ήταν γενικά λιγότερο ευάλωτες σε απάτη, ιδιαίτερα οι πληρωμές με κάρτα. Αντίθετα, για άλλους τύπους πληρωμών, όπως οι μεταφορές πιστώσεων, το φαινόμενο αυτό ήταν λιγότερο εμφανές. Συγκεκριμένα, η απάτη στις πληρωμές με κάρτα ήταν 17 φορές υψηλότερη όταν ο αποδέκτης της πληρωμής βρισκόταν εκτός του ΕΟΧ, όπου η SCA δεν είναι νομικά υποχρεωτική και συχνά δεν χρησιμοποιείται.
Η έκθεση αναδεικνύει τον ευεργετικό αντίκτυπο των απαιτήσεων SCA που θεσπίστηκαν στο πλαίσιο της αναθεωρημένης οδηγίας της ΕΕ για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD2) το 2020, καθώς και των υποστηρικτικών τεχνικών προτύπων που εκδόθηκαν από την ΕΑΤ σε συνεργασία με την ΕΚΤ το 2018. Παράλληλα, επισημαίνεται ότι εμφανίζονται νέοι τύποι απάτης, οι οποίοι συχνά στοχεύουν συναλλαγές που εξαιρούνται από την SCA ή παρασύρουν νόμιμους χρήστες να πιστοποιήσουν δόλιες συναλλαγές.
Σύμφωνα με την έκθεση, η κατανομή των απωλειών από απάτες διαφέρει ανάλογα με το μέσο πληρωμής, με σημαντικές διαφορές σε ολόκληρο τον ΕΟΧ. Για το 2024, οι συνολικές απώλειες από μεταφορές πιστώσεων ανήλθαν σε 2,2 δισ. ευρώ (αύξηση 16% σε ετήσια βάση), ενώ οι απώλειες από πληρωμές με κάρτες που εκδόθηκαν στην ΕΕ/ΕΟΧ ανήλθαν σε 1,329 δισ. ευρώ (αύξηση 29% σε ετήσια βάση). Οι χρήστες υπηρεσιών πληρωμών επωμίστηκαν περίπου το 85% των συνολικών απωλειών από απάτες το 2024, κυρίως λόγω δόλιων συναλλαγών.