Οι δανειολήπτες που θα επιλέξουν να ενταχθούν στη ρύθμιση που ψηφίστηκε τον Δεκέμβριο για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο θα μπορέσουν να εξασφαλίσουν μια σταθερή και προβλέψιμη δόση σε ευρώ, καθώς και ουσιαστική ελάφρυνση του χρέους τους. Η σχετική πλατφόρμα αναμένεται να ανοίξει την Πέμπτη 19 του μηνός από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και θα παραμείνει ανοιχτή για 6 μήνες, μέχρι τις 19 Αυγούστου.

Η ρύθμιση αφορά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, είτε αυτά εξυπηρετούνται κανονικά είτε είναι ρυθμισμένα ή μη εξυπηρετούμενα. Η πλατφόρμα θα ελέγχει αν πληρούνται τα κριτήρια, θα εκδίδει βεβαίωση επιλεξιμότητας και θα τη διαβιβάζει στον πιστωτή (τράπεζα ή servicer), ο οποίος θα προχωρά στη ρύθμιση του δανείου. Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η ρύθμιση γίνεται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, με τη λύση να προκύπτει από τον αλγόριθμο και να είναι υποχρεωτική για τους πιστωτές, χωρίς πρόσθετα φίλτρα εισοδήματος ή περιουσίας.

Για τα εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια, προβλέπεται οριστική μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία που οδηγεί σε «κούρεμα» κεφαλαίου, σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια και επιμήκυνση έως 5 έτη, ώστε να μειωθεί η μηνιαία δόση. Το επιτόκιο κυμαίνεται από 2,30% έως 2,90%. Για τους οικονομικά πιο ευάλωτους δανειολήπτες, προβλέπεται κούρεμα ισοτιμίας έως 50% και επιτόκιο 2,30%. Τα βασικά κριτήρια είναι:

  • Εισόδημα: 7.500 – 22.000 ευρώ
  • Ακίνητη περιουσία: 125.000 – 185.000 ευρώ
  • Καταθέσεις: 7.500 – 22.000 ευρώ

Αυτόματα εντάσσονται στην κατηγορία αυτή τα ΑΜΕΑ με πιστοποιημένη αναπηρία άνω του 67%, χωρίς επιπλέον έλεγχο κριτηρίων.

Για τους ενήμερους δανειολήπτες, προβλέπεται:

  • 30% κούρεμα ισοτιμίας και επιτόκιο 2,50% για εισόδημα 9.375 – 23.375 ευρώ, περιουσία 156.250 – 216.250 ευρώ, καταθέσεις 9.375 – 23.375 ευρώ
  • 20% κούρεμα ισοτιμίας και επιτόκιο 2,70% για εισόδημα 11.250 – 25.250 ευρώ, περιουσία 187.500 – 247.500 ευρώ, καταθέσεις 11.250 – 25.250 ευρώ
  • 15% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,90% για όσους δεν καλύπτουν τα παραπάνω κριτήρια

Στις περιπτώσεις αυτές, το αίτημα υποβάλλεται απευθείας στην τράπεζα ή στον servicer. Σημειώνεται ότι στην Ελλάδα είχαν χορηγηθεί περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικής αξίας 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων σε φυσικά και νομικά πρόσωπα. Από αυτά, 20.625 δάνεια αξίας 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων βρίσκονται στις τράπεζες, ενώ 17.442 δάνεια, αξίας 3 δισ. ελβετικών φράγκων, διαχειρίζονται οι servicers, τα περισσότερα μέσω τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής». Βασικός στόχος είναι να υπάρξει ρύθμιση σε περίπου 40.000 δάνεια, με την τελική απόφαση να ανήκει στους ίδιους τους δανειολήπτες.

Εάν κάποιος υπαχθεί στη νέα ρύθμιση και αθετήσει εκ νέου την οφειλή του, τότε η ρύθμιση παύει να ισχύει από την έναρξη της εφαρμογής της, η οφειλή επιστρέφει στο προηγούμενο καθεστώς και γίνεται άμεσα απαιτητή στο σύνολό της.