Χθες τέθηκε σε λειτουργία το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ) της Τράπεζας της Ελλάδος, με σκοπό την ενίσχυση της διαφάνειας, τη βελτίωση της πληροφόρησης και την ορθολογικότερη αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών. Το νέο ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα θα διαχειρίζεται η Τράπεζα της Ελλάδος και θα συλλέγει και αποθηκεύει αναλυτικά το ιστορικό πληρωμών, τα είδη των παρεχόμενων εξασφαλίσεων και άλλες σχετικές πληροφορίες για κάθε μορφής πίστωση προς φυσικά ή νομικά πρόσωπα από πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα που έχουν την καταστατική τους έδρα στην Ελλάδα ή είναι υποκαταστήματα αλλοδαπών ιδρυμάτων.
Το μητρώο άνοιξε για το κοινό, αλλά θα ολοκληρωθεί το επόμενο διάστημα με την υποβολή δεδομένων από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ή οφειλών προς πιστωτικά ιδρύματα υπό εκκαθάριση.
Η χρησιμότητα του ΚΜΠ είναι διττή, καθώς ωφελεί τόσο τους οφειλέτες όσο και τους πιστωτές. Κάθε οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα να αποκτήσει δωρεάν την πλήρη εικόνα της πιστωτικής του έκθεσης και να υποβάλει ηλεκτρονική αίτηση αμφισβήτησης των δεδομένων που περιλαμβάνονται στην Πιστωτική Έκθεση. Αντίστοιχα, οι πιστωτές θα χρησιμοποιούν τα δεδομένα του ΚΜΠ για να βελτιώσουν την ποιότητα και την πληρότητα των πιστωτικών πληροφοριών, ενισχύοντας έτσι τη δυνατότητα αξιολόγησης και διαχείρισης του πιστωτικού τους κινδύνου.
Με αυτόν τον τρόπο, το ΚΜΠ συμβάλλει στην ενίσχυση της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας, στη διαφάνεια στην αγορά, στην πρόληψη της υπερχρέωσης και στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, κάνοντάς την αξιολόγηση νέων αιτήσεων χρηματοδότησης πιο αποτελεσματική.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, ο πραγματικός στόχος του ΚΜΠ είναι να ενισχυθεί η χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας από το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, κάτι που βρίσκει σύμφωνη την τραπεζική κοινότητα. Το ΚΜΠ συλλέγει σε μηνιαία βάση δεδομένα για κάθε μορφής πίστωση ίση ή μεγαλύτερη των 5.000 ευρώ για νομικά πρόσωπα και 2.000 ευρώ για φυσικά πρόσωπα και ατομικές επιχειρήσεις. Οφειλές κάτω από αυτά τα όρια δεν αναγγέλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος και δεν εμφανίζονται στην Πιστωτική Έκθεση.
Τα είδη των πιστώσεων που συλλέγονται περιλαμβάνουν στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, χρηματοδοτικές μισθώσεις και συμβάσεις πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων, διασφαλίζοντας την εμπιστευτικότητα των δεδομένων. Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι υπεύθυνη για τη διαχείριση και επεξεργασία αυτών των δεδομένων, χωρίς ωστόσο να εμπλέκεται στην αξιολόγηση ή έγκριση δανείων.
Το ΚΜΠ διαφέρει από τα Ιδιωτικά Πιστωτικά Γραφεία, όπως η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., καθώς δεν παρέχει ειδοποιήσεις ή αξιολογήσεις. Αντίθετα, προσφέρει μια πιο δυναμική εικόνα της συμπεριφοράς του πελάτη/οφειλέτη. Επίσης, το ΚΜΠ έχει κύριο σκοπό την ενίσχυση της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας και τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, παρέχοντας άμεσα στους οφειλέτες την πλήρη εικόνα της πιστωτικής τους έκθεσης.
Τα δεδομένα του ΚΜΠ προέρχονται αποκλειστικά από τις μηνιαίες αναγγελίες των πιστωτών, που περιλαμβάνουν όλα τα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα που έχουν την καταστατική τους έδρα στην Ελλάδα, καθώς και τα υποκαταστήματα αλλοδαπών ιδρυμάτων. Η πρόσβαση στα στοιχεία του οφειλέτη είναι ελεγχόμενη και αφορά μόνο τους εμπλεκόμενους φορείς, όπως οι πιστωτές και συγκεκριμένοι οργανισμοί του Ελληνικού Δημοσίου.