Διαξιφισμοί έχουν προκληθεί ανάμεσα σε τράπεζες και δανειολήπτες λόγω της νέας ρύθμισης για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, η οποία ψηφίστηκε από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Η κατάσταση είναι ήδη τεταμένη εδώ και πάνω από μια δεκαετία, με τους δανειολήπτες να χαρακτηρίζουν τη ρύθμιση ως «παγίδα», ενώ οι τράπεζες δηλώνουν πρόθυμες να αναλάβουν το κόστος για να επιλυθεί το ζήτημα.

Στην Ελλάδα, έχουν χορηγηθεί περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικής αξίας 14,1 δισ. CHF. Σήμερα, παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται servicers, τα περισσότερα εκ των οποίων περιλαμβάνονται στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής». Έτσι, η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια.

Η ρύθμιση απευθύνεται κυρίως σε ενήμερους δανειολήπτες ή σε εκείνους που έχουν ήδη λάβει κάποια ρύθμιση και την εξυπηρετούν. Σύμφωνα με την τελική μορφή της ρύθμισης, τα δάνεια θα μετατραπούν σε ευρώ και θα εξοφλούνται με σταθερό επιτόκιο, ενώ θα εφαρμοστεί κούρεμα της οφειλής με βάση την ισοτιμία ελβετικού φράγκου – ευρώ.

Προβλέπονται τέσσερις κατηγορίες με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Οι τρεις από αυτές ρυθμίζονται με βάση τη σύνθεση του νοικοκυριού, ενώ η τέταρτη αφορά τους «πλουσιότερους», με κούρεμα 15% στην ισοτιμία και επιτόκιο 2,90% ανεξαρτήτως περιουσίας και οικογενειακής κατάστασης. Οι κατηγορίες είναι οι εξής:

  • Κατηγορία 1: Εισόδημα από 7.500 έως 22.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 125.000 έως 185.000 ευρώ, καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ.
  • Κατηγορία 2: Εισόδημα από 9.375 έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 156.250 έως 216.250 ευρώ, καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ.
  • Κατηγορία 3: Εισόδημα από 11.250 έως 25.250 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 187.500 έως 247.500 ευρώ, καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, οι ζημιές από τη ρύθμιση θα φτάσουν τα 600 εκατ. ευρώ, εφόσον γίνει αποδεκτή από όλους τους δανειολήπτες. Οι τράπεζες θεωρούν τη ρύθμιση ρεαλιστική και ικανή να δώσει λύση σε ένα υπαρκτό πρόβλημα, ενώ τονίζουν ότι έχει προαιρετικό χαρακτήρα και έχει κατατεθεί με τη σύμφωνη γνώμη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Από την άλλη, οι δανειολήπτες εκφράζουν την απογοήτευσή τους, καθώς η ρύθμιση έχει προκαλέσει περισσότερες αντιδράσεις παρά ανακούφιση. Η Δέσποινα Σονιάδου, πρόεδρος του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου, δήλωσε ότι η ρύθμιση δεν είναι ικανοποιητική και ότι οι συνεπείς δανειολήπτες τιμωρούνται. Επιπλέον, η ρύθμιση απαιτεί από τους δανειολήπτες να παραιτηθούν από οποιαδήποτε δικαστική αμφισβήτηση, γεγονός που περιορίζει τα δικαιώματά τους.

Άλλες πηγές από τον σύλλογο επιβεβαιώνουν ότι η ρύθμιση αποτελεί «ακόμα μια παγίδα», με την 1η κατηγορία δανειοληπτών να είναι η μόνη που φαίνεται να ωφελείται, αν και τα εισοδηματικά κριτήρια είναι τόσο χαμηλά που ελάχιστοι αναμένεται να επωφεληθούν.