Η Υπηρεσία Ελέγχου του Νομισματικού Συστήματος των ΗΠΑ (OCC) δημοσίευσε προκαταρκτικά ευρήματα από μια εκτενή ανασκόπηση των πρακτικών «debanking» που εφαρμόζουν οι εννέα μεγαλύτερες εθνικές τράπεζες της χώρας. Σύμφωνα με την έκθεση, όλες οι τράπεζες επιβάλουν «ακατάλληλους» περιορισμούς σε νόμιμες επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών που δραστηριοποιούνται στον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η ανασκόπηση διατάχθηκε με βάση την εκτελεστική εντολή του προεδρικού Τραμπ για την «Εγγύηση Δίκαιης Τραπεζικής για Όλους τους Αμερικανούς» και εξέτασε τις πρακτικές των JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.$S. Bank, Capital $ONE, PNC, TD Bank και BMO.

Η OCC δεσμεύεται να τερματίσει τις προσπάθειες που χρησιμοποιούν τη χρηματοδότηση ως όπλο. Μπορείτε να διαβάσετε τα προκαταρκτικά ευρήματα της OCC από την εποπτική ανασκόπηση των δραστηριοτήτων debanking στις εννέα μεγαλύτερες εθνικές τράπεζες εδώ.

Σύμφωνα με τον ρυθμιστή, οι τράπεζες διατηρούσαν εσωτερικές πολιτικές μεταξύ 2020 και 2023 που αντιμετώπιζαν τους πελάτες διαφορετικά, ανάλογα με τη φύση των νόμιμων επιχειρηματικών τους δραστηριοτήτων. Η OCC διαπίστωσε ότι πολλές τράπεζες απαιτούσαν αυξημένες εγκρίσεις ή επέβαλαν γενικούς περιορισμούς σε ολόκληρους τομείς που θεωρούνταν ασυμβίβαστοι με τις «αξίες» των τραπεζών. Οι επηρεαζόμενες βιομηχανίες περιλάμβαναν από το πετρέλαιο και το φυσικό αέριο μέχρι τα όπλα, τις ιδιωτικές φυλακές, τον καπνό και την ψυχαγωγία ενηλίκων. Οι εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνονταν επίσης στις επιχειρήσεις που αντιμετώπιζαν εμπόδια.

Ο Γενικός Ελεγκτής του Νομισματικού Συστήματος, Jonathan Gould, δήλωσε ότι τα πρώτα ευρήματα της υπηρεσίας δείχνουν ότι αυτές οι πολιτικές δεν ήταν μεμονωμένες περιπτώσεις, αλλά διαδεδομένες σε όλες τις εξεταζόμενες τράπεζες. Περιέγραψε τις πρακτικές ως επιβλαβείς για τις νόμιμες επιχειρήσεις και ως ακατάλληλη χρήση της εθνικής τραπεζικής άδειας. Ο Gould τόνισε ότι οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων που επιθυμούν να αποκτήσουν ομοσπονδιακές τραπεζικές άδειες θα πρέπει να αξιολογούνται ισότιμα με τις παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές εταιρείες.

Αν και οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι δεν προχώρησαν σε διακρίσεις κατά την κλεισίματος λογαριασμών, η OCC ανέφερε ότι πολλές από τις πολιτικές ήταν δημόσια ορατές και οι έρευνές της θα συνεχιστούν μέχρι να ολοκληρωθεί η πλήρης αποτίμηση. Η εργασία της υπηρεσίας βασίζεται σε μια ανασκόπηση που ξεκίνησε τον Σεπτέμβριο του 2025 και καλύπτει χιλιάδες καταγγελίες, συμπεριλαμβανομένων ισχυρισμών για πολιτικό και θρησκευτικό debanking. Σύμφωνα με τον ρυθμιστή, τα ευρήματα αυτά θα δημοσιευτούν αργότερα.

Η κατάσταση του debanking έχει εξελιχθεί σε πολιτικό σημείο τριβής. Ο πρόεδρος Τραμπ υπέγραψε μια εκτελεστική εντολή τον Αύγουστο με σκοπό να σταματήσει την πρακτική του debanking πελατών αποκλειστικά λόγω της συμμετοχής τους σε κρυπτονομίσματα ή άλλες νόμιμες βιομηχανίες. Νομοθέτες σε πολιτείες όπως η Φλόριντα, η Αϊντάχο και το Τενεσί έχουν προωθήσει τους δικούς τους νόμους «δίκαιης πρόσβασης» που αποσκοπούν στο να εμποδίσουν τις τράπεζες να χρησιμοποιούν ιδεολογικά ή μη χρηματοοικονομικά κριτήρια κατά την αξιολόγηση πελατών.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του debanking και τις επιπτώσεις του στην καινοτομία, μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο εδώ.