Οι ρυθμιστικές αρχές στο Ηνωμένο Βασίλειο προειδοποιούνται ότι η υπάρχουσα προσέγγισή τους σχετικά με την τεχνητή νοημοσύνη ($AI) στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μπορεί να εκθέσει τους καταναλωτές σε σοβαρούς κινδύνους, καθώς τα κενά στη ρύθμιση αυξάνονται καθώς η $AI αναπτύσσεται ταχέως στον τομέα. Η Επιτροπή Επιλογής του Υπουργείου Οικονομικών εξέδωσε αυτή την προειδοποίηση, δηλώνοντας ότι η Τράπεζα της Αγγλίας, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) και το Υπουργείο Οικονομικών έχουν βασιστεί υπερβολικά σε μια στρατηγική αναμονής, ενώ η $AI είναι ήδη στο επίκεντρο των χρηματοοικονομικών αποφάσεων.
Σύμφωνα με μια έκθεση που δημοσιεύθηκε στις 20 Ιανουαρίου, η ταχύτητα υιοθέτησης της $AI έχει ξεπεράσει την ικανότητα των ρυθμιστικών αρχών να διαχειριστούν τους κινδύνους της. Περίπου το 75% των χρηματοοικονομικών εταιρειών στο Ηνωμένο Βασίλειο χρησιμοποιούν ήδη $AI, με τη μεγαλύτερη υιοθέτηση να παρατηρείται μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και μεγάλων παγκόσμιων τραπεζών. Αν και οι βουλευτές παραδέχτηκαν ότι η $AI μπορεί να βελτιώσει την αποδοτικότητα, να επιταχύνει τις υπηρεσίες προς τους πελάτες και να ενισχύσει τις κυβερνοαμυνές, κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι όλα αυτά υπονομεύονται από τους μη αντιμετωπισμένους κινδύνους για τους καταναλωτές και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα.
Η Επιτροπή δήλωσε ότι η προσέγγιση της $AI στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι πολύ αντιδραστική. Αυτή τη στιγμή, δεν υπάρχει συγκεκριμένη νομοθεσία για την AI στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αντίθετα, οι ρυθμιστικές αρχές χρησιμοποιούν προϋπάρχοντες κανόνες και ισχυρίζονται ότι είναι αρκετά ευέλικτοι για να περιλάβουν νέες τεχνολογίες. Η FCA έχει επισημάνει ότι η Υποχρέωση Καταναλωτή και το Καθεστώς Στελεχών και Πιστοποίησης παρέχουν επαρκή προστασία, ενώ η Τράπεζα της Αγγλίας έχει δηλώσει ότι ο ρόλος της είναι να αντιδρά όταν προκύπτουν προβλήματα, αντί να ρυθμίζει την AI εκ των προτέρων. Η επιτροπή απέρριψε αυτή τη θέση, λέγοντας ότι επιβαρύνει υπερβολικά τις εταιρείες να ερμηνεύουν μπερδεμένους κανόνες μόνες τους.
Οι αποφάσεις που βασίζονται στην AI στον τομέα της πιστοδότησης και της ασφάλισης είναι συχνά αδιαφανείς, καθιστώντας δύσκολο για τους πελάτες να κατανοήσουν ή να αμφισβητήσουν τα αποτελέσματα. Η αυτοματοποιημένη προσαρμογή προϊόντων θα μπορούσε να εμβαθύνει την οικονομική αποκλειστικότητα, ιδιαίτερα για ευάλωτες ομάδες. Η μη ρυθμιζόμενη χρηματοοικονομική συμβουλή που παράγεται από εργαλεία AI κινδυνεύει να παραπλανήσει τους χρήστες, ενώ η χρήση της AI από εγκληματίες θα μπορούσε να αυξήσει την απάτη.
Η επιτροπή τόνισε ότι αυτά τα ζητήματα δεν είναι υποθετικά και απαιτούν περισσότερα από απλή παρακολούθηση εκ των υστέρων. Οι ρυθμιστικές αρχές έχουν λάβει ορισμένα μέτρα, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας ενός Συνεταιρισμού AI και εθελοντικών προγραμμάτων δοκιμών όπως το AI Live Testing και το Supercharged Sandbox της FCA. Ωστόσο, οι βουλευτές δήλωσαν ότι αυτές οι πρωτοβουλίες φτάνουν μόνο σε έναν μικρό αριθμό εταιρειών και δεν παρέχουν την απαραίτητη σαφήνεια στην ευρύτερη αγορά.
Η έκθεση επίσης εξέφρασε ανησυχίες σχετικά με τη χρηματοοικονομική σταθερότητα, καθώς η AI θα μπορούσε να εντείνει τους κυβερνοκινδύνους, να συγκεντρώσει την επιχειρησιακή εξάρτηση σε έναν μικρό αριθμό παρόχων cloud που εδρεύουν στις ΗΠΑ και να εντείνει τη συμπεριφορά αγέλης στις αγορές. Παρά ταύτα, ούτε η FCA ούτε η Τράπεζα της Αγγλίας διεξάγουν αυτή τη στιγμή ειδικές δοκιμές αντοχής για την AI. Τα μέλη της Επιτροπής Χρηματοοικονομικής Πολιτικής της Τράπεζας δήλωσαν ότι τέτοιες δοκιμές θα μπορούσαν να είναι πολύτιμες, αλλά δεν έχει καθοριστεί χρονοδιάγραμμα.
Η εξάρτηση από τρίτους παρόχους τεχνολογίας ήταν επίσης ένα άλλο σημείο εστίασης. Αν και το Κοινοβούλιο δημιούργησε το Καθεστώς Κρίσιμων Τρίτων Μερών το 2023 για να δώσει στις ρυθμιστικές αρχές εποπτεία των εταιρειών που παρέχουν βασικές υπηρεσίες, κανένας σημαντικός πάροχος AI ή cloud δεν έχει ακόμη οριστεί. Αυτή η καθυστέρηση συνεχίζεται παρά τις υψηλού προφίλ διακοπές, συμπεριλαμβανομένης μιας διακοπής υπηρεσιών της Amazon Web Services τον Οκτώβριο του 2025 που επηρεάσε μεγάλες τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου.
Η επιτροπή δήλωσε ότι η αργή εφαρμογή του καθεστώτος αφήνει το χρηματοοικονομικό σύστημα εκτεθειμένο. Τα ευρήματα έρχονται καθώς το Ηνωμένο Βασίλειο συνεχίζει να προωθεί μια στρατηγική AI που βασίζεται σε αρχές και προοδευτική καινοτομία, με στόχο την υποστήριξη της ανάπτυξης ενώ αποφεύγει τη βαριά ρύθμιση. Η κυβέρνηση έχει υποστηρίξει αυτή τη στάση μέσω πρωτοβουλιών όπως το Σχέδιο Δράσης για τις Ευκαιρίες AI και το Ινστιτούτο Ασφάλειας AI. Ωστόσο, οι βουλευτές δήλωσαν ότι η φιλοδοξία πρέπει να συνοδεύεται από δράση.
Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να επισκεφθείτε τις επίσημες πηγές: